民营银行首次进入全国银行排名前50

微众银行自2019年进入中国银行业协会百强名单之后，利润和排名一路高歌猛进，最新的2023年排名已经升至全国银行第49名。

微众银行2019年至2023年分别排名为第99、第83、第71、第58和第49名。

该排名由代表官方属性的中国银行业协会发布，2022年及以前微众银行是唯一进入百强的互联网银行和民营银行，足见微众银行的行业地位。2023年百强银行中，另一家民营银行上榜，即蚂蚁集团旗下浙江网商银行，排名第100位。

【资料图】

中国银行业协会称，两家银行分别依托于腾讯和阿里的网络背景和金融科技实力，在民营银行中居于领先地位。

中国银行业协会参考的主要指标包括核心一级基本净额、资产规模、净利润、成本收入比和不良贷款率五项。

资产规模方面，排名微众银行之后的多家银行如苏州银行、江南农商行、东莞银行、齐鲁银行、青岛银行和汉口银行均超过5000亿，远超微众银行的4700亿。

微众银行胜在其优异的盈利能力，最新净利润高达89.37亿，单就净利润而言已经排到了银行业第27。

纵观全部19家民营银行，微众银行亦是一览众山小的存在，一家净利润相当于其余18家民营银行净利润总和。

微众银行是国内首家互联网性质的民营银行，于2014年12月获批开业，是个人消费贷款行业龙头。

2022年微众银行个人贷款占比流程，个人贷款中个人消费贷款占比高达93%，余额1752.81亿。

具体来看微众银行的个人消费贷款业务以微粒贷为主，微户贷、微车贷等为辅。

微粒贷主要借助QQ、微信等腾讯系产品的巨大流量和数据做风控，提供线上小额信用贷款服务。

在实际业务中，微粒贷主要采用联合贷款模式，此前微众银行曾在年报中公布，已与超过50家银行达成“联合放贷合作协议”，其中包括政策性银行、国有大型银行、股份制银行、城商行、外资行等，大部分主要还是城商行。

联合贷是指商业银行与其他具有贷款资质的机构共同发放贷款，与助贷业务的核心区别是，联合贷双方都具有放贷资质且需要共同出资。

在联合贷款的传统业务模式中，微众银行为传统银行提供风控及引流服务，并承担少部分资金，比例一般是三成，主要资金仍然来自于从传统银行。

微众银行2022年营收353.64亿，其中手续费及佣金收入高达百亿，占比近三成，可以粗略计算其撬动的联合贷款业务规模或超过5000亿。

根据榜单，多家消费金融机构的母行排名也有升有降。

下降最多的是哈银消费金融的母行哈尔滨银行，从去年的34名跌至今年的41名，下降7名。

盛银消费金融的母行盛京银行也有所下降，从去年的26名跌至今年的28名，下降2名。

中原消费金融的母行中原银行则排名有所上升，从去年的35名升至今年的30名，上升5名。

附：榜单